연말정산 모의계산기, 정확도 100% 만드는 수기 입력 꿀팁

Q: 총급여는 세전인가요, 세후인가요?

무조건 '세전' 연봉 기준입니다. 단, 식대 등 비과세 소득은 제외하고 입력해야 정확도가 높습니다.

Q: 따로 사는 부모님 정보가 안 떠요.

부양가족 공제를 받으려면 부모님의 '자료 제공 동의'가 필수입니다. 홈택스나 세무서에서 동의 절차를 먼저 진행해 주세요.

Q: 모의계산 결과랑 실제 환급액이랑 똑같나요?

수기 입력을 꼼꼼히 했다면 연말정산 모의계산기 결과는 실제와 95% 이상 일치합니다. 다만 회사별 회계 처리 방식에 따라 미세한 차이는 발생할 수 있습니다.

📝 30초 요약: 국세청 간소화 자료만 믿고 연말정산 모의계산기를 돌렸다간 최대 170만 원을 손해 볼 수 있습니다. 2026년 정산(2025년 귀속)부터 달라진 월세 공제 한도와 총급여, 기납부세액 등 필수 수기 입력 항목을 완벽하게 정리해 드립니다.

"작년보다 월급은 올랐는데, 왜 환급금은 줄어들었지?" 😲

13월의 월급을 기대하며 야심 차게 연말정산 모의계산기를 두드려 보셨을 겁니다. 그런데 결과가 예상과 다르거나, 왠지 세금을 더 내야 할 것 같아 불안하신가요? 그렇다면 여러분은 '반쪽짜리' 계산만 하셨을 가능성이 큽니다.

많은 분들이 연말정산을 준비하면서 가장 먼저 찾는 도구가 바로 모의계산기입니다. 하지만 이 도구는 여러분이 직접 떠먹여 주지 않으면 '번 돈(총급여)'과 '낸 세금(기납부세액)'을 전혀 모릅니다.

특히 올해(2025년 귀속)부터는 월세 공제 한도가 대폭 상향되었기 때문에, 수기 입력을 놓치면 손해 보는 금액이 훨씬 커졌습니다. 국세청이 알아서 해주겠거니 믿었다가 뒤통수 맞지 않도록, 정확도를 100%로 끌어올리는 수기 입력 필승 가이드를 준비했습니다. 이 글만 따라 하시면 내 돈 지키는 계산법, 확실히 마스터하실 수 있어요! 😊

목차: 이 글의 핵심 내용 펴기/접기

자동 불러오기의 치명적 함정
모의계산기 정확도 높이는 필수 입력 3대장 (최신 개정 반영)
결과 해석: 빨간색(-)이 좋은 건가요?
자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 자동 불러오기의 치명적 함정 🚨

홈택스나 손택스 앱에 접속해서 [자료 불러오기] 버튼만 누르면 준비가 끝났다고 생각하시나요? 천만의 말씀입니다. 시스템은 여러분이 병원과 마트에서 쓴 '지출 내역'은 잘 불러오지만, 정작 환급액 계산의 기준이 되는 정보는 비어있는 경우가 태반입니다.

⚠️ 주의하세요!
회사에서 국세청에 지급명세서를 제출하기 전(보통 2월 중순)까지, 전산망은 여러분의 연봉을 모릅니다. 즉, 수입을 0원으로 둔 채 지출만 반영하여 계산하니 결과가 엉터리로 나올 수밖에 없습니다.

정확한 연말정산 결과를 미리 보고 싶다면, 시스템에 의존하지 말고 모의계산기의 빈칸을 직접 채워야 합니다.
지금부터 귀찮아도 꼭 입력해야 하는, 놓치면 170만 원 손해 보는 항목들을 짚어드리겠습니다.

국세청 홈텍스 바로가기

2. 모의계산기 정확도 100% 만드는 필수 입력 3대장 📝

연말정산 모의계산기를 실행하셨다면, 작년(2025년) '근로소득 원천징수영수증'이나 회사에서 받은 '급여명세서'를 옆에 딱 펴두세요. 다음 3가지 핵심 데이터는 여러분의 손끝에서 입력되어야 비로소 의미가 생깁니다.

① 총급여액과 기납부세액 (환급의 기준점)

가장 중요합니다. 이 숫자가 없으면 계산 자체가 성립되지 않습니다.

총급여액 (세전): 연봉에서 비과세 소득(식대 등)을 뺀 금액입니다. 원천징수영수증 [16번] (계) 항목을 확인하여 입력하세요.
기납부세액 (별표 다섯 개 ⭐): 1년 동안 월급에서 미리 뗀 세금입니다.
💡 절대 실수하지 마세요!
- 지방소득세(10%) 제외: 오직 '소득세'만 입력합니다.
- 72번 아님: [72] 결정세액은 최종 결과값입니다. [74] 주(현)근무지 소득세 칸에 적힌 금액을 입력해야 합니다.

② 월세 세액공제 (최대 170만 원! 📈)

이번 2026년 정산(2025년 귀속)에서 가장 크게 바뀐 부분입니다. 집주인이 현금영수증을 안 해줬다면 연말정산 모의계산기 [세액공제] 탭에서 반드시 수동으로 넣어야 합니다.

🔥 2025년 귀속분 파격 상향 (최신 정보)

공제 한도: 연 750만 원 ➡ 연 1,000만 원으로 확대
소득 기준: 총급여 7,000만 원 ➡ 8,000만 원 이하까지 확대
최대 환급액: 127만 원 ➡ 170만 원 (총급여 5,500만 원 이하 시 17%)

👉 입력 안 하면 170만 원을 그냥 날리는 셈입니다. 임대차계약서와 이체 내역을 보고 정확히 입력하세요.

③ 안경, 교복, 기부금 (숨은 돈 찾기)

카드 내역엔 찍혀있지만, 국세청이 '공제 대상'으로 자동 분류하지 못하는 항목들입니다.

항목	체크 포인트 ✅
시력교정용 안경/렌즈	인당 연 50만 원 한도 (안경점 영수증 필수)
교복 구입비	중고등학생 인당 50만 원 (교육비 탭 수정)
종교/사회 기부금	국세청 미연동 시 영수증 보고 입력 (한도 상향 확인)

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3. 결과 해석: 빨간색(-)이 좋은 건가요? 🤔

모든 데이터를 넣고 연말정산 모의계산기 [계산하기] 버튼을 눌렀을 때, 가장 헷갈리는 것이 바로 '숫자의 색깔'입니다.

🔢 '차감징수세액'만 확인하세요!

마이너스 (예: -150,000) ➡ 축하합니다! 돌려받는 돈(환급)입니다. 🎉
플러스 (예: 150,000) ➡ 아쉽지만, 세금을 더 내야(징수) 합니다. 😭

💡 꿀팁: 결정세액이 '0원'이라면?

결과표에서 [결정세액]이 0원이라면, 여러분은 이미 낼 세금이 없는 '면세점 이하' 상태입니다. 이때는 월세나 부양가족 공제를 아무리 더 입력해도 환급액이 늘어나지 않으니 안심하고 종료하셔도 됩니다.

글의 핵심 요약 📝

성공적인 연말정산을 위해 오늘 다룬 모의계산기 100% 활용법을 다시 한번 정리해 드립니다.

맹신 금지: 자동 불러오기는 소득과 기납부세액 정보가 누락되어 있다.
필수 입력: 총급여, 기납부세액(지방세 제외)은 원천징수영수증을 보고 넣자.
월세 체크: 2025년 귀속분부터 한도가 1,000만 원으로 상향되었으니 꼭 챙기자.

자주 묻는 질문 ❓